Deze maand is volgens de NOS de somberste december van de afgelopen dertig jaar. Voor ons was deze maand alles behalve somber. De geboorte van onze dochter brengt ons veel geluk en zorgt ervoor dat we ons niet hoeven te vervelen tijdens dit sombere weer.

Met het storten van het laatste salaris van het jaar (met eindejaarsuitkering) is voor ons ook de tijd aangebroken om op financieel gebied de balans op te maken. Hoe hebben we het dit jaar gedaan? Wat is het plan voor volgend jaar? Zitten Vriendin en ik samen nog op één lijn? Wat zijn onze dromen en wat moeten we daarvoor doen/ laten?

Afgelopen week hebben we tijdens een rustige avond al het bovenstaande besproken en Vriendin kwam met een grote verassing. Een verassing van maar liefst €10.000,-!!

Omdat Vriendin met een schenkingen uit de familie een paar jaar geleden een grote aflossingen heeft gedaan, was haar aandeel in het huis groter dan dat van mij. Wij hebben de afspraak gemaakt dat wij allebei evenveel bijdragen aan ons huishouden en dus ook aan de hypotheek. Dit betekende dat zij het afgelopen jaar niet extra heeft ingelegd voor extra aflossingen.

Dat Vriendin geen extra aflossingen heeft gedaan, wil niet zeggen dat ze niet gespaard heeft. Als er geld overbleef aan het einde van de maand, dan ging dat netjes naar de spaarrekening. Ik heb al eerder geschreven dat Vriendin van ons twee misschien wel de spaarzaamste is. Het bedrag op de spaarrekening begon zo erg op te lopen dat we het risico gingen lopen op vermogensbelasting. Zet daarbovenop een spaarrente van nul komma nul, dan is dat echt zonde.

De opties die op tafel lagen waren; beleggen of aflossen. Aangezien Vriendin geen vertrouwen/interesse heeft in beleggen, heeft ze besloten om €10.000,- in te zetten als extra aflossing. Een flinke hap uit onze hypotheek dus!

Hiermee wordt ons plan om €26.000,- af te lossen in twee jaar ineens versneld met één heel jaar!

Het gekke is dat mijn eerste reactie niet positief was. Ik was bijna “bij” met de aflossingen van Vriendin. Nu loop ik in één klap weer 10k “achter” (ik weet het… luxeprobleem). Maar rationeel gezien is het natuurlijk gewoon de beste keuze. Het geld op de spaarrekening laten staan was geen optie.

Zelf had ik deze maand €2.000,- klaarstaan voor een extra aflossing. Dit kwam natuurlijk door de eindejaarsuitkering. Daarbovenop hebben we deze maand op onze “vaste lasten rekening” weer de €1.000,- aangetikt. In totaal stond er dus al €3.000,- aan extra aflossing op het programma.

Met die €10.000,- kwamen we dus op een extra aflossing van €13.000,-!

Gelukkig heb ik bijgehouden hoeveel we dit jaar hebben afgelost, want we riskeren een boeterente als we meer dan €18.000,- per kalenderjaar aflossen. Met alle aflossingen van dit jaar komen we daar €1.000,- overheen. Daarom hebben we besloten dat Vriendin deze maand nog even €1.000,- euro achter de hand houdt voor volgende maand.

Maandelijkse update: December 2017 
Persoonlijk sparen voor aflossing€ 1.857.70
Extra inleg Vriendin voor aflossing€ 9.000,-
Gezamenlijk sparen voor aflossing€ 387,79
Inleg beleggingen€ 100,00
Inleg spaarhypotheek€ 379,21
Totaal gespaard voor lange termijn€ 11.724,70
Aflossing hypotheek€ 12.000,-
Waarde beleggingen€ 2.665,08
Waarde spaarhypotheek€ 15.586,21
Hypotheekstand
Aflossingsvrije hypotheek€ 13.000,-
Spaarhypotheek€ 100.000,-
Totaal (min waarde spaarhypotheek)€ 97.413,79

Met al dit aflossingsgeweld zitten we in één klap onder de magische grens van de ton!! Voor mijn gevoel hebben we nu officieel een echte kleine hypotheek. Volgende maand is onze aflossingsvrije hypotheek geslonken tot €12.000,-. Een bedrag waarvan we zeker weten dat we dit binnen een jaar kunnen aflossen. Ik heb er echt zin in om deze schuld af te kunnen strepen :).

Ik heb eerder geschreven geen voorspellingen meer willen doen over aankomende berichten. Maar dit blog viert 1 januari zijn eerste verjaardag. En aangezien ik vakantie heb (en zin heb om te schrijven), weet ik zeker dat ik binnenkort met een terugblik ga komen. Tot snel!

Maandelijkse update 12-2017
Share
Getagd op:                                                                                            

8 gedachten over “Maandelijkse update 12-2017

  • 25/12/2017 om 10:40
    Permalink

    Wow dat is een leuk kerstcadeau. En gefeliciteerd met het duiken onder de ton. Dat maakt de schuld echt overzichtelijk….

    Beantwoorden
  • 03/01/2018 om 21:46
    Permalink

    Wat een leuke blog, erg inspirerend om te lezen, dank je wel.
    Mijn man en ik willen binnenkort een keuze maken of we 10k in onze hypotheek stoppen of dat we die 10k gaan beleggen in een langdurige index. Eerst waren we van plan om onze hypotheek te gaan aflossen, maar we hebben een lage hypotheekrente (3,1%) en ik vermoed dat beleggen over een termijn van 20 jaar dan meer kan opleveren. Wat is jullie overweging geweest om de hypotheek af te lossen? Levert dit jullie meer op dan lange termijn beleggen?

    Beantwoorden
    • 03/01/2018 om 22:03
      Permalink

      Bedankt voor het compliment! Ten eerste: wat goed dat jullie bezig zijn met de toekomst. Hoe dan ook is het goed dat jullie hiermee aan de slag gaan. 3,1% is een fijn percentage het voelt waarschijnlijk bijna niet de moeite waard om af te lossen. De keuze die jullie moeten maken heeft alles te maken met jullie risicotolerantie. Waarschijnlijk haal je meer rendement uit je geld als je gaat beleggen. Maar je krijgt geen garantie, er is altijd een mogelijkheid dat de markt instort en het rendement tegenvalt of negatief is. Belangrijkste regel is altijd; weet wat je koopt en begrijp de risico’s.

      Bij aflossen is er geen risico (als je het geld voor langere termijn kan missen) en de daling in maandlasten is gegarandeerd. Dit is voor ons de belangrijkste reden om te kiezen voor aflossen. Lagere maandlasten geven ook meer vrijheid in het hier-en nu en niet pas na 20 jaar.

      Je hoeft natuurlijk niet echt te kiezen, een combinatie is ook mogelijk. De keuze is aan jullie. Ik ben benieuwd wat het wordt, laat even weten wat jullie gaan doen!

      Beantwoorden
      • 16/01/2018 om 16:18
        Permalink

        Dank je wel voor je leuke reactie. Als we de hypotheek een stukje aflossen, dan verlagen de maandlasten maar een paar euro met deze rente. Het wordt ietsje leuker als we de hypotheek voor bijvoorbeeld een ton gaan aflossen, maar dat speelt nu nog niet. We gaan een stukje steken in verbetering en verbouwing van ons huis en we gaan een stukje als buffer gebruiken en een stukje beleggen.

        Beantwoorden
        • 16/01/2018 om 16:25
          Permalink

          Verduurzaming van je huis is altijd een goed plan, vooral als het resultaat meer woongenot geeft. Is het Ok als ik jouw casus gebruik voor een blogpost in de nabije toekomst?

          Ik zat later te denken dat ik ook het volgende zou kunnen vragen als reactie op jouw eerste vraag:

          Zou je 10.000,- extra lenen op je huis om te beleggen?

          Het antwoord is waarschijnlijk nee… terwijl het uiteindelijke resultaat hetzelfde is als het kiezen voor het beleggen..

          Alles draait om risicobeleving.

          Beantwoorden
          • 16/01/2018 om 16:40
            Permalink

            Tuurlijk is dat ok 🙂

            En ik ben niet zo voor lenen als het niet hoeft. Behalve voor een huis geldt voor mij: “als je het niet hebt, dan kun je het ook niet uitgeven”. Ik vind dat het huidige systeem zo volledig draait op schulden, dat geld op zichzelf eigenlijk al schuld is. En ik vraag me af of dit een solide en duurzame basis is voor het geldsysteem. Maar goed, dat is een heel ander onderwerp. Het draait inderdaad om risico afweging zoals jij zegt, soms hou ik van een gokje, maar wel met eigen geld dat ik eventueel zou kunnen missen. Verder ben ik nogal voor degelijkheid en nogal behoudend. 🙂

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.