Ook deze maand moeten jullie het doen met één enkele update. Het mooie weer en ons gezinsleven zorgen voor weinig vrije avonden waarin ik ongestoord aan het blog kan werken. De avonden die ik had, heb ik vooral gebruikt om “achter de schermen” de site te verbeteren en te repareren.

Op financieel gebied loopt alles op rolletjes. We hebben een aanzienlijk bedrag weten af te lossen, de investeringen groeien rustig door en we kregen wat geld terug. Helaas lukt het nog steeds niet om mijn persoonlijke buffer aan te vullen. Deze maand kan ik de schuld geven aan de aanschaf van een nieuwe garderobe. Maar eigenlijk is het een structureel probleem(pje).


Nieuwe kleren
Ik heb er een hekel aan; kleren kopen. Maar na de zoveelste “hint” (lees; afkeurende blik) van Vriendin begreep ik dat het toch wel weer een keertje tijd werd.

Het liefst loop ik thuis de hele zomer in drie korte broeken een paar shirts en teenslippers. Maar voor mijn werk (en speciale gebeurtenissen) moet ik er verzorgder uitzien. Deze maand heb ik dus een paar goeie broeken en shirts gekocht. Toch al snel € 300,-. Nu kan ik een volgende diploma-uitreiking of trouwerij weer netjes voor de dag komen.


Foutje op de thuispagina van deze site
Door een update van WordPress stopte een plugin ineens met werken. Hierdoor is de eerste helft van april de thuispagina van de site slecht- of niet leesbaar geweest. Het viel niet mee een goed alternatief te vinden, maar na een paar avondjes uitproberen ben ik best tevreden met het resultaat. Het is nu mogelijk om ook oudere berichten terug te vinden op de homepage.


De extra aflossing deze week

Doordat de omzetting van de hypotheek afgelopen maand definitief werd, is het eerste reguliere aflossingsbedrag hoger dan normaal (€ 752,-). De bank is bij het berekenen van de aflossing uitgegaan van de totale hoofdsom (€ 100.000,-) omdat de afkoop van de spaarhypotheek op 1 maart nog niet rond was. Vanaf volgende maand zal dit bedrag ongeveer op € 490,- uitkomen. Voor ons is deze hogere aflossing erg gunstig want het is boetevrij!

Naast deze € 752,- is het gelukt om nog € 643,- extra af te lossen. Dit kwam vooral door de binnengekomen kinderbijslag en teruggave van onze energiemaatschappij.


Maandelijkse update: Maart 2019 
voortgang
extra aflossing hypotheek€ 643,-
aflossing regulier€ 752,-
inleg beleggingen€ 100,-
Totaal€ 1.495,-
Huidige leningen
lineaire hypotheek€ 65.092,-
Beleggingen
portefeuille Meesman€ 4.490,-
verschil met vorige maand€ 206,-
Tekort op spaarbuffer€ - 1.327,-
deze maand aangevuld met€ -286,-


Aanvullen buffer wil niet lukken
Nadat het een maand of vier niet gelukt is om mijn buffer aan te vullen, moet ik echt concluderen dat mijn persoonlijke budget tekort schiet. Er gaat structureel teveel geld naar onze gezamenlijke rekeningen en ik denk dat ik niet voldoende rekening heb gehouden met mijn kleinere inkomen nadat ik een dag minder ben gaan werken.

Volgende maand ben ik gedwongen om mijn volledige vakantietoeslag in te zetten om mijn buffer aan te vullen hopelijk is het genoeg). Ik denk dat Vriendin en ik volgende maand onze maandelijkse extra aflossingen moeten gaan terugschroeven met een paar honderd euro. Dat moet genoeg zijn om gemiddeld genomen weer in de zwarte cijfers te komen.

Maandelijkse update 04-2019
Share
Getagd op:                                                                        

8 gedachten over “Maandelijkse update 04-2019

  • 28/04/2019 om 15:39
    Permalink

    Fijn dat de omzetting helemaal rond is, en erg fijn die extra aflossing.

    Vreet jezelf niet teveel op aan je “rode” cijfers. Het zijn immers geen echte rode cijfers, maar je probeert teveel te sparen. Geen slechte positie om te hebben.

    Beantwoorden
    • 05/05/2019 om 19:55
      Permalink

      Goeie manier om er tegen aan te kijken. Ik maak mij er ook niet zo druk om, maar het is een goeie indicatie dat je teveel spaart als het niet meer lukt de buffers aan te vullen.

      Beantwoorden
  • 03/05/2019 om 11:10
    Permalink

    Het begint er langzaam allemaal op te lijken. Waarom wed je met je beleggingen eigenlijk maar op 1 paard en probeer je niet wat meer spreiding te creëren. Al eens aan P2P lending of crowdfunding gedacht?
    Wij beleggen zelf ook (Robeco enz..) maar zien de beste resultaten bij P2P lending.
    Misschien heb je er wat aan.

    Beantwoorden
    • 05/05/2019 om 20:00
      Permalink

      Bedankt voor de reactie, ik heb nog twee investeringen lopen via geldvoorelkaar.nl, maar dit waren hele kleine bedragen in bedrijven die ik toevallig kende. Maar ik ken genoeg verhalen van de risico’s. En niet alle peer2peer of crowdfunding platforms zijn even zuiver. Het blijven risicovolle investeringen. Een groot aantal van de bedrijven (vooral in de hogere risicogroepen) halen het niet. Daarnaast heb je een flink bedrag nodig als je wilt diversificeren. Aflossen geeft een gegarandeerd rendement.

      Beantwoorden
  • 04/05/2019 om 12:38
    Permalink

    Goed om te lezen dat de omzetting van je Hypotheek inmiddels heeft plaats gevonden.
    Onze situatie lijkt best veel op die van jou vlak voor de omzetting.
    Misschien dat je of andere lezers even met ons mee kunnen denken.
    In 2009 hebben wij ons huidige huis gekocht en zijn daarvoor een hypotheek aangegaan van in totaal 225000,- met een looptijd van 30 jaar.
    Deze Hypotheek bestond toen voor 135000 uit een Kapitaal Verzekering Eigen Woning, en voor 90000,- uit een aflossingsvrije hypotheek.
    De rente op beide delen is toen vastgezet op 5,6 % voor 10 jaar.
    In de tussentijd hebben we wel wat gewijzigd.
    Door extra aflossingen is de aflossingsvrije hypotheek inmiddels gekrompen tot 35000,- en halverwege hebben we voor dat leningdeel de rente verlaagd naar 2,8 % voor 12 jaar (die rente loopt nu dus nog 7 jaar).
    Ook hebben we in jaar 6 een extra storting in de KEW van 10000,- gedaan en de looptijd ervan verkort naar 24 jaar.
    We hebben tussen de 35000,- en 40000,- aan eigen middelen waarbij we 35000,- als ondergrens hanteren. Steeds als we de 40000,- bereiken dan lossen we 5000,- af op onze aflossingsvrije hypotheek.
    We zijn inmiddels bijna 10 jaar verder en de rente de KEW gaat dit jaar dus verlopen.
    Dit laat ons nadenken over het volgende.
    – Een nieuwe rente afspreken voor de rest van de looptijd en vervolgens de KEW uitzingen (nu nog circa 100000,-) en misschien hier en daar nog voorzichting een extra storting en de bandbreedte goed in de gaten houden.
    – Alles omzetten naar een Liniare Hypotheek.

    Het gevoel neigt naar de laatste optie omdat we daarmee veel meer vrijheid krijgen dan in de huidige situatie. Het probleem is alleen dat we dit met alle mogelijke berekingen die we er intussen zelf op los gelaten hebben niet rond gerekend krijgen.
    Zelfs al gaan we uit van een boel extra stortingen, een nog harder dalende hypotheekrente aftrek en heel hard stijgende WOZ, dan nog blijft de KEW circa 2000,- voordeliger aan het einde van de looptijd en dan zijn de eenmalige overstapkosten zoals advieskosten nog niet eens meegerekend.

    Wat ons dus opviel is dat de situatie van Gelddromer best wel vergelijkbaar is met die van ons maar dat hij wel de keuze heeft gemaakt om af te stappen van de KEW/bankspaar. We vragen ons af of dat we ergens kosten over het hoofd zien waardoor we een scheef beeld krijgen of dat we het verschil gewoon zouden moeten zien als investering voor het verkrijgen van extra vrijheid.
    Bedankt voor het meedenken alvast.

    Beantwoorden
    • 05/05/2019 om 20:18
      Permalink

      Beste Hypotheek hyper,

      Je hebt een mooie casus beschreven en wat goed dat jullie al zoveel afgelost hebben! Het kan goed dat omzetten in jullie situatie niet perse voordeliger is.

      Over het verschil in kosten:
      Ieder bankspaarproduct is anders. Wij hadden een bankspaarverzekering bij Reaal. Wellicht zijn jullie aanvullende kosten gewoon lager.
      Is bij jullie de overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan het bankspaarproduct? En hou je er rekening mee dat deze komt te vervallen als je dit aflost? Zitten er kosten aan extra bijstortingen? Houden jullie rekening met de wet Hillen (die nu nog bestaat)?

      In onze situatie is de winst dat we zes jaar eerder van de hypotheek af zullen zijn (waarschijnlijk nog eerder). Deze zes jaar extra kosten geeft uiteindelijk de doorslag. Maar het geeft ook niet een heel groot verschil. Ik weet niet wat ik in jullie situatie zou doen, houden is prima, omzetten ook. Jullie zijn hoe dan ook goed bezig!

      Wel denk ik dat jullie veel eerder hypotheekvrij kunnen zijn als je hem zou omzetten. Dit heeft volgens mij vooral met motivatie te maken. Ik merk dat ik gemotiveerder ben door de maandelijks aflossingen dan halfjaarlijks. Iets met sneller resultaat zien.

      Mocht je willen dat ik met jullie mee kijk naar de berekeningen dan kan je eventueel wel een excelletje sturen naar mijn mail adres. Wellicht zie ik nog iets of is het een blogpostje waard.

      Beantwoorden
      • 07/05/2019 om 21:41
        Permalink

        Beste Gelddromer,

        Allereerst dank voor de leuke en uitgebreide reactie,
        De overlijdensrisicoverzekering is inderdaad gekoppeld aan de kapitaal verzekering. In onze berekeningen houden we rekening met het wegvallen van deze premie component. Ook dit is dus weer iets wat in het voordeel lijkt te zijn van de KEW omdat we in de berekening geen rekening hebben gehouden met een ORV voor de liniaire hypotheek variant. Voor wat de wet Hillen betreft, we zijn er met rekenen vanuit gegaan dat deze wet niet meer bestaat. Door de bandbreedte klem op de KEW worden we straks beperkt in het bijstorten waardoor deze hypotheek mogelijk langer zal blijven lopen dat een lineaire variant. Dit is ook primair de reden waarom we het oversluiten in overweging nemen, sneller van de Hypotheek af is natuurlijk zeer aanlokkelijk. Echter lijkt het ons eigenlijk ook weer een beetje een vreemde zet om in kortere tijd af te lossen, om onder aan de streep vervolgens duurder uit te zijn. Mocht je het leuk vinden om een blik op onze berekening te werpen dan stuur ik deze graag jou kant op. Ik sluit namelijk zeker niet uit dat we ergens iets compleet over het hoofd zien.

        Beantwoorden
  • 10/05/2019 om 07:18
    Permalink

    Ons maandelijks overzicht ziet er eigenlijk net zo uit! We zetten in op 7 jaar eerder klaar met de hypotheek en daar gaan nu alle zeilen voor bij, dat betekent wel dat er voor andere potjes minder over is, daar kan ik me druk over maken…. maar er is geld genoeg alleen gereserveerd voor andere dingen….

    Beantwoorden

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.